Épargne : la fermeture massive des PEL, entre 2026 et 2030, concernera aussi les ménages ultramarins

Un mouvement d’ampleur va affecter l’épargne des Français au cours des prochaines années, y compris dans les Outre-mer. Entre 2026 et 2030, près de 3,2 millions de plans d’épargne logement seront automatiquement clos, soit environ un tiers des PEL existants. Une évolution réglementaire nationale, décidée il y a quinze ans, dont les effets concrets deviennent désormais visibles.

La règle est claire et s’applique sans distinction territoriale. Les PEL ouverts à partir de mars 2011 sont limités à une durée maximale de quinze ans. À l’issue de cette période, ils ne peuvent plus être conservés, contrairement aux plans plus anciens qui ne comportent pas de date de fin. Cette mesure concerne pleinement les ménages des Outre-mer, où ces produits d’épargne sont largement utilisés comme outils de sécurisation financière.

Au niveau national, les PEL concernés représentent environ 93 milliards d’euros d’encours, sur un total proche de 203 milliards. Dans les territoires ultramarins, où l’accès au crédit immobilier reste souvent plus complexe et plus coûteux, cette échéance constitue un enjeu patrimonial non négligeable pour de nombreuses familles.

Une règle nationale, sans exception pour les Outre-mer

La fermeture des PEL ne prend pas la forme d’une suppression brutale. À échéance, les sommes sont automatiquement transférées vers des livrets d’épargne classiques, dont la rémunération dépend des conditions fixées par chaque établissement bancaire. Les avantages spécifiques du PEL disparaissent alors, notamment les droits attachés à un prêt épargne logement.

Les titulaires conservent toutefois des marges de manœuvre. Ils peuvent mobiliser leur plan avant la date limite afin de bénéficier d’un prêt, ou décider d’une clôture anticipée pour redéployer leur épargne vers d’autres supports. Les banques, y compris dans les Outre-mer, sont tenues d’informer leurs clients et de proposer un accompagnement en amont.

Il n’existe aucune dérogation locale. Cette uniformité rappelle un principe fondamental de la République : les règles bancaires et financières s’appliquent de la même manière sur l’ensemble du territoire national. Les Outre-mer sont la France, avec les mêmes droits, mais aussi les mêmes cadres réglementaires.

Un tournant pour l’épargne des ménages ultramarins

Cette vague de fermetures pourrait accélérer une réorientation de l’épargne. Le PEL, longtemps favorisé par l’État, souffre déjà de rendements devenus peu attractifs. Dans ce contexte, de nombreux épargnants pourraient se tourner vers des solutions jugées plus performantes et plus souples, au premier rang desquelles l’assurance-vie.

Pour les territoires ultramarins, l’enjeu est double. Il s’agit à la fois de protéger l’épargne des ménages et de favoriser une allocation plus efficace des capitaux, au service de l’investissement, du logement et de l’économie réelle. Cette évolution met aussi en lumière les limites des politiques d’épargne administrée, souvent défendues par la gauche, au détriment d’une responsabilisation individuelle et d’une logique de marché.

À l’heure où des milliards d’euros vont être redéployés, l’anticipation devient essentielle. Pour les ménages ultramarins comme pour l’ensemble des Français, la fin programmée de nombreux PEL doit être l’occasion de reprendre la main sur leur stratégie patrimoniale, dans un cadre stable, républicain et économiquement responsable.